房貸支出占薪水四成 申貸掌握五關鍵訣竅

作者: 林惠琴 | 卡優新聞網 – 2013年8月30日 上午6:17

  有道是「家是最安全的避風港」,然而對於這個世代的人們來說,要購買一個可讓家人避風遮雨的窩,不只自備款遙遙無期,即使順利「達陣」,仍得背負長達數十年的房貸成本。房仲業者最新調查發現,3成民眾月收入逾4成花在「房事」上,專家建議申辦房貸最好掌握5大訣竅。

  根據樂屋網的調查資料顯示,60%的民眾不滿意居住情況,主要原因在於停滯不前的薪資水準與節節上漲的房價背道而馳。30%受訪者每個月房貸、房租支出占薪水逾4成,其中,更有17%民眾超過所得一半,若再加上車貸、學貸、保險,以及奉養父母與養育後代的費用,只怕「入不敷出」,生活連求溫飽都困難。

  目前成功晉升「有殼階級」者,約60%民眾的自備款是自己努力工作存下來的辛苦錢,但也有近30%的人來自於長輩的贊助。除了籌措自備款不容易外,漫長的房貸壓力是許多年輕族群真正不敢買房的主因,以最常見的首購年齡介於30至40歲來估算,搭配20年以上的還款年限,要解除房貸緊箍咒可能已年過花甲。

  房貸重壓肩頭,民眾最常犧牲物質慾望、休閒娛樂與美食饗宴,生活品質下降,淪為被錢追著跑的日子。樂屋網副總紀建琪建議,買房前,最好先評估自己的財務狀況,並秉持「先求有、再求好」的原則,以外圍、小坪數、低總價、自備款門檻較低的物件為主,搭配各項政府提供的優惠貸款,降低對生活的衝擊。

  此外,台灣房屋智庫發言人張旭嵐提醒,申辦房貸必須掌握5大「眉角」。第1點是不少銀行業者採取兩段式利率,但真正影響的是長達十幾年的後段數字,因此不要被前面1、2年的低利率矇蔽;第2是若看準未來利率波動不大,或是有機會下修,選擇「機動利率」計息較划算,否則以「固定利率」為優。

  至於第3點是申辦房貸過程,往往隱含手續費、帳管費、代償費等附加費用,因此採用低利或轉貸方案,最好考量額外費用,否則成本只怕會更高;第4是必須留意「提前部分還款」或「提前清償」,是否要負擔違約金;第5點則是銀行業者通常訂有申貸年限,年紀愈輕,貸款年限的彈性愈高,可以減少不少壓力。

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